Factoring via Lendify

Så säljer du kundfakturor till Lendify direkt från Kleer: hur du ansöker och kommer igång, vad som händer med fakturan och hur återbetalningen till Lendify sker automatiskt när kunden betalat.

Factoring (fakturaköp) innebär att du säljer dina kundfakturor till ett finansbolag, i det här fallet Lendify, och får betalt direkt i stället för att vänta på att kunden ska betala. Integrationen är med regress, vilket innebär att du ansvarar för att kunden betalar ursprungsfakturan och sedan återbetalar den belånade fakturans belopp till Lendify.

Så kommer du igång

Du betalar inga fasta avgifter, utan endast när du väljer att använda tjänsten. Avgiften regleras i ditt avtal med Lendify, och Kleer-kunder får ett särskilt erbjudande. Kontakta din konsult om du vill veta mer, eller ansök direkt hos Lendify.

Aktivering

Du ansöker om factoringintegrationen mot Lendify i ansökningsformuläret hos Lendify: lendify.com/ansokan/foretagsfinansiering-kleer.

Ni genomgår sedan processen hos Lendify för att bli godkända för att använda tjänsten och signerar avtalet med BankID.

När det är slutfört skickar Lendify en bekräftelse och ett IssuerID till Kleers tekniska support, som verifierar att integrationen är redo att starta. Kleer lägger då upp Lendify-integrationen för ert bolag. Du behöver inte göra något själv i Kleer för det steget.

När integrationen har aktiverats blir ni informerade, och knappen Attestera med factoring dyker upp när ni attesterar kundfakturor.

Behörighet

För att se knappen Attestera med factoring behöver användaren rollen Factoring, som finns i kategorin Betalningsansvarig bland behörigheterna. Rollen går att tilldela först när Lendify-integrationen är aktiv.

Flödet steg för steg

1. Du skapar en kundfaktura. Du skapar fakturan som vanligt. I stället för att attestera den på vanligt sätt klickar du på Attestera med factoring, antingen i knappraden längst ner i fakturan eller för markerade fakturor i attestlistan, och bekräftar att du vill sälja fakturan.
2. Fakturan skickas till Lendify. Fakturan, inklusive PDF, skickas automatiskt till Lendify. Lendify får information om fakturabeloppet, förfallodatum och din kunds organisationsnummer. Fakturan hamnar nu i läget under handläggning.
3. Lendify gör en kreditbedömning. Lendify bedömer kreditvärdigheten hos din kund (gäldenären). Det är alltså inte du som bedöms, utan den kund du fakturerat. Bedömningen sker hos Lendify och ligger utanför Kleers kontroll.
4. Beslut: godkänd eller avslagen.
   • Godkänd. Lendify meddelar Kleer, och fakturan attesteras automatiskt och skickas till kunden.
   • Avslagen. Lendify nekar fakturan utifrån kreditbedömningen. Fakturan kan i stället hanteras på vanligt sätt.
5. Lendify betalar ut till dig. Vid godkännande betalar Lendify ut fakturabeloppet minus en factoringavgift direkt till ditt bankkonto. Du får alltså pengarna utan att behöva vänta på kunden.
6. Din kund betalar som vanligt. Kunden betalar fakturan till dig på förfallodagen. Kleer registrerar betalningen mot factoringärendet.
7. Automatisk återbetalning till Lendify. När kunden har betalat ursprungsfakturan skapas automatiskt en återbetalning av det belånade beloppet till Lendify.

Innan du skickar en faktura

Kleer kontrollerar några uppgifter innan fakturan kan skickas till Lendify:

• Kunden måste ha namn och organisationsnummer på kundkortet.
• Postort måste finnas, antingen på fakturan eller på kundkortet.
• Fakturans belopp måste vara större än noll.
• Fakturan får inte vara utställd i en period som är låst för bokföring.
• Fakturan får inte redan vara attesterad.

Saknas något får du ett meddelande om vad som behöver kompletteras.

Medan Lendify handlägger fakturan

Så länge Lendify inte har svarat visas meddelandet Fakturan har skickats till Lendify och inväntar svar överst i fakturan, och fakturan går inte att ändra, attestera eller ta bort. I attestlistan är raden markerad med Lendifys ikon.

Godkänns fakturan attesteras den och skickas till kunden automatiskt. Avslås den ligger den kvar i attestlistan med ett meddelande om att finansieringen avslagits, och då kan du attestera och skicka den som vanligt.

Efter godkännandet

Texten på fakturan

En såld faktura får en överlåtelsetext överst i sidfoten på första sidan:

Denna fordran har överlåtits till SBL Finans AB (publ) (Org.nr 556933-0961) i samband med ett finansieringsupplägg. Betalning med befriande verkan ska dock ske direkt till utställaren (leverantören) av fakturan som uppbär betalning i egenskap av ombud för SBL Finans AB (publ). Vid frågor hänvisas till utställarens kontaktuppgifter i sidfoten

Fakturan har kvar ditt eget bankgiro och dina egna betalningsuppgifter, eftersom kunden betalar till dig.

Status i fakturalistorna

Statuskolumnen i kundfakturalistorna visar Factoring via Lendify medan fakturan handläggs och så länge factoringen är aktiv. Statusen och ikonen ligger kvar tills återbetalningen till Lendify är bokförd, även om kunden redan har betalat fakturan.

Återbetalningen

Återbetalningen skapas när fakturan är helt betald, oavsett om betalningen matchats från banken, registrerats manuellt eller stämts av. En delbetalning startar ingen återbetalning. När resten är betald återbetalas hela fakturabeloppet.

Återbetalningen går som en bankgiroöverföring till Lendify från ett av bolagets bankkonton. Kontot behöver ha automatiska överföringar aktiverade. Återbetalningen gäller fakturor i svenska kronor.

När banken har bekräftat överföringen avslutas factoringen automatiskt, och statusen försvinner ur listorna.

Bokföring

När Kleer lägger upp integrationen skapas kontona 2811 Skuld factoringbolag och 6572 Avgifter Factoring i bolagets senaste räkenskapsår.

Utbetalningen från Lendify bokförs av bankregeln Factoring, som känner igen inbetalningar från Lendify på transaktionens referens och bokför dem mot konto 1682. Regeln läggs till på bankkontot under fliken Regler med Ny regel.

Viktiga saker att känna till

• Med regress. Du behåller ansvaret för att kunden betalar. Regress aktiveras dock bara om det gått 45 dagar efter förfallodatum utan att factoringbeloppet återbetalats.
• Avgift. Lendify tar en avgift som dras från utbetalningen. Storleken bestäms vid godkännandet.
• Kreditbedömning. Det är din kunds kreditvärdighet som avgör om fakturan godkänns, inte din.
• Automatisk attestering. Vid godkännande attesteras fakturan automatiskt, och du behöver inte göra något mer.
• En faktura åt gången. Varje faktura hanteras som ett separat factoringärende med ett eget spårnings-id, även när du skickar flera från attestlistan.

Flödet är gjort för att vara så automatiskt som möjligt: du skapar fakturan och skickar in den, och Kleer sköter kommunikationen med Lendify fram till att du får utbetalningen och återbetalningen är gjord.

Avsluta

Integrationen läggs upp av Kleer och kopplas också bort av Kleer. Kontakta din konsult eller Kleers support.